Начать процедуру банкротства имеет право не только должник, но и кредитор. Может показаться, что инициатива долгодержателя никак не отразиться на процессе, но в реальности гражданин может столкнуться с рядом проблем. При инициации дела о банкротстве кредиторами, есть свои особенности.
Процедура и понятие взыскания задолженности через банкротство
Физлицо или организация в этой ситуации заявляют о своей несостоятельности погасить кредит. Решение принимает Арбитражный суд. С заявлением может обратиться не только должник, но и банк. В этой ситуации процедура выглядит так:
- Анализ. Нужно выяснить, действительно есть возможность вернуть деньги или можно воспользоваться другим способом.
- Подготовка. Сбор документов, написание заявления, отправка бумаг участникам процедуры банкротства, выбор финансового управляющего (решение о его назначение принимает судебная коллегия).
- Заявление. Отправить его нужно в арбитражный суд по месту регистрации должника.
Заключительный этап – участие в заседании и решение. Вынесение постановления, на основании которого будут осуществляться дальнейшие действия. Задолженность может быть реструктуризирована, ценности описаны и проданы с открытых торгов. Стороны могут решить все мирным путем на других условиях.
Когда кредитору выгодно инициировать процедуры?
У банка нет цели, аннулировать имеющуюся задолженность. Взыскание с физического лица путем процедуры банкротства выгодно, если:
- существуют подозрения, что заемщик не будет возвращать деньги;
- нужно признать некоторые сделки должника незаконными;
- необходимо найти имущество;
- он сможет вернуть большую часть долгов.
Внимание! Перед процедурой банкротства кредитор выбирает финансового управляющего. Это основное звено в деле. Саморегулирующаяся организация, независима и может осложнить жизнь должнику. Физлицу придется постараться, чтобы скрыть имущество и доказать свою несостоятельность. Арбитражный управляющий занимается и розыском недвижимости.
Важные моменты, при взыскании долга
Процедура банкротства, связана с некоторыми трудностями и предполагает знание закона. Обращаясь в суд, кредитор не должен забывать о некоторых нюансах:
- список имущества, которое не подлежит реализации;
- доходы, которые невозможно внести в конкурсную массу;
- сделки, с помощью которых банкрот пытается скрыть имущество.
Важно! Кредитор может признать задолженность общим обязательством супругов и взыскать долг с нажитых совместно ценностей.
Признание должника финансово несостоятельным предоставляет кредитору массу возможностей, но есть и некоторые проблемы:
- взять новые средства для возврата долга невозможно в течение 3х лет после процедуры банкротства;
- если у должника нет сбережений и имущества, это будет простая трата времени, а заемщик просто не исполнит свои обязательства и долги будут списаны;
- другие кредиторы также смогут обратиться с иском о взыскании задолженности, здесь будет учитываться очередность.
- банкрот попытается скрыть имущество или продать его, чтобы оно не было реализовано с открытых торгов.
Важно! Такие действия, как продажа недвижимости, ее сокрытие наказуемы законом, но на практике подобные случаи встречаются довольно часто.
В других ситуациях банкротство действует на должника по-другому. Процедура несет множество отрицательных последствий, одно из них невозможность оформить новый займ в течение 3-х лет после вступления решения суда в силу.
Взыскание долга через признание должника финансово несостоятельным – это крайняя мера со стороны кредитора. Физлица, которым заемные средства нужны, стараются избегать таких процедур. Прежде чем подать иск, кредитору следует оценить финансовые возможности заемщика, наличие имущества, которое можно продать для погашения долга. Только потом можно переходить к решительным действиям.
