+7 (900) 905-30-24 Будни с 9:00 до 19:00

У вас есть проблемы с долгами? Кредитный юрист готов вам помочь!

Если у вас есть проблемы с долгами, и вы не знаете, как их решить, – первым шагом к решению этих вопросов должна стать консультация у специалиста.

Что будет, если не платить по кредиту?

Большинству современных российских семей доход не позволяет купить такие жизненно необходимые вещи, как жилье и автомобиль. Многим не хватает денег на предметы первой необходимости: одежду, обувь, лекарства, операцию. В своей рекламе банки обещают решить все материальные проблемы с помощью кредитных карт  и кредитов. От них не отстают микрофинансовые организации, которые предлагают быстрые онлайн-займы.

К чему приводят кредиты, если заемщик не рассчитал свои финансовые возможности?

Финансовая безграмотность приводит к тому, что люди доверяют привлекательным предложениям от банков и МФО. Сейчас легко оформить кредит прямо в магазине или на сайте. Покупатель не может устоять от того, чтобы быстро получить деньги и потратить их на приглянувшийся телевизор, телефон, автомобиль.

В какой-то момент человек попадает в зависимость от займов, перестает контролировать свои расходы, снова и снова занимая деньги. В результате растет закредитованность граждан. Это означает годы регулярных платежей по обязательствам, которые не всегда покрываются семейным бюджетом.

В какой-то момент заемщика увольняют с работы, или он серьезно заболевает и теряет постоянный доход. Ежемесячные платежи по кредиту добавляют головной боли, что приводит к накоплению долгов и разорению.

Серьезные последствия проблем с долгами, которые нельзя игнорировать

Не стоит надеяться, что долг простят, пройдет срок исковой давности, банк обанкротится, а приставы закроют исполнительный лист. Кредитные организации получают прибыль за счет предоставления займов под проценты, поэтому они не будут от нее отказываться и заниматься благотворительностью.

В случае неплатежеспособности должника банки применяют различные стимулирующие меры:

  1. Начисляют неустойку, (пени, штрафы) в соответствии с условиями договора о займе.
  2. Проводят досудебное взыскание задолженности.
  3. Продают проблемные долги коллекторам.
  4. Подают в суд исковое заявление в отношении должника.
  5. Обращаются к приставам в целях принудительного взыскания долга.

Самые серьезные последствия наступают после передачи дела приставам. Они описывают имущество для последующей продажи (за исключением перечня, приведенного в статье 446 ГПК РФ), накладывают арест на банковские счета, удерживают до 50 % от заработной платы и пенсии, запрещают выезжать за границу.

Почему важно вовремя обратиться за консультацией к юристу по банкротству физических лиц?

Если у вас проблемы с долгами, и вы не знаете, как их решить, следует как можно раньше обратиться к специалисту. Единственный законный способ избавиться от просроченных долговых обязательств с минимальными финансовыми потерями – это подача заявления о банкротстве гражданина.

Что делать, если нечем платить кредит, а долг растет?

У большинства граждан по несколько кредитов и кредитных карт. Закредитованность вынуждает раз за разом крутиться по замкнутому кругу и оплачивать один кредит за счет другого. Если должник не справляется с долговыми обязательствами, его кредитная история портится. Банки отказывают в выдаче новых займов, поэтому он вынужден искать выход из сложившейся ситуации.

Какие ошибки допускают заемщики, у которых нет денег на оплату долга перед банком?

Если у вас нет денег на ежемесячный платеж, не поддавайтесь эмоциям. Необдуманные действия приводят к негативным последствиям.

 

 

Рассмотрим наиболее частые ошибки, которые допускает должник:

  • Пропадает и ждет, что долг простят.
  • Скрывается от коллекторов.
  • Берет новый кредит, чтобы погасить старые долги.
  • Паникует и принимает эмоциональные решения.

Пока вы думаете, что банк о вас забыл, кредитная история ухудшается, начисляются проценты за просрочку, задолженность продолжает расти. Если вы попали в базу сомнительных заемщиков, за дело берутся коллектор, который постоянно напоминает о том, что нужно вернуть долг.

Под давлением непрерывно растущего долга и неустойки, звонков от коллекторов случаются эмоциональные срывы. Заемщик ругается с банковскими сотрудниками, угрожает судом или антиколлекторами. Однако, вместо решения проблемы начинается процедура взыскания долга с должника-банкрота, к нему приходят судебные приставы и описывают имущество.

Почему лучший выход из ситуации – наладить диалог с банком?

Если вы не будете скрываться от банковских сотрудников и коллекторов, вовремя признаете проблему, то сможете взять ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах с банком и постарайтесь договориться об отсрочке платежа.

Вам предложат один из следующих вариантов:

  • кредитные каникулы на несколько месяцев;
  • реструктуризацию долга на новых условиях;
  • предоставление льготного периода.

Благонадежному клиенту, который исправно платил и попал в трудную финансовую ситуацию, банк пойдет навстречу. Отсрочка позволит поправить материальное положение и снова начать платить по кредиту. При отказе в кредитных каникулах увеличивают срок кредита и уменьшают размер ежемесячного платежа. Также может быть установлен период, в течение которого должник выплачивает только проценты или основной долг.

С кем пойти на переговоры с банком, чтобы чувствовать себя уверенно?

Чтобы подготовиться к разговору и собрать все документы для получения отсрочки, желательно заручиться поддержкой опытного кредитного юриста. Он подскажет наиболее оптимальный способ защиты ваших интересов. Профессионал поможет существенно снизить сумму долга или вовсе избавит вас от долгов.

Какие решения предлагает банк и почему они не решают проблему с долгами?

Человек платил кредит и вдруг потерял работу или заболел. Долговая нагрузка превысила все мыслимые пределы, теперь банку приходится отдавать больше, и на повседневные нужды почти ничего не остается. Оказавшись в сложной финансовой ситуации, должник обращается к банковским сотрудникам за отсрочкой, где ему предлагают провести реструктуризацию кредита.

Что такое реструктуризация?

При реструктуризации долга меняются условия кредитного договора, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа или отсрочить непосильные выплаты. Должнику предоставляют кредитные каникулы на 1-3 месяца или снижают размер процентной ставки с одновременным продлением срока договора.

Таким образом, должник получает новый кредитный договор, который улучшает его платежеспособность. Необходимости в банкротстве не возникает, однако, измененные условия не всегда выгодные для заемщика.

Минусы реструктуризации

При реструктуризации снижение ежемесячного платежа происходит за счет увеличения срока выплаты кредита. Банк уменьшает размер платежа по основному долгу, а проценты начисляются в прежнем объеме. В итоге общая сумма переплаты может вырасти в разы.

Прежде, чем соглашаться на новые условия, проконсультируйтесь с опытным адвокатом по банкротству в Рязани. Обо всех особенностях переговоров с банком и процедуры банкротства расскажем у нас в офисе по адресу: г. Рязань, ул. Сенная, д.8, офис 14 или по телефону: 8 (491)252-30-24.

Уменьшить платеж по кредиту

Уменьшить платеж по кредиту, растянув долг на более долгий срок.

С закономерностью: чем больше срок, тем больший размер процентов нужно будет заплатить. И есть ли в этом смысл, если денег как не было, так и нет?

Что делать, если долг передали коллекторам?

Только суд может расторгнуть кредитный договор. Также суд выносит решение о взыскании размера долга по кредиту и процентов на момент судебного разбирательства. То есть, если банк не подает на должника в суд, то проценты продолжают ежемесячно начисляться.

 

Банки всеми способами стараются взыскать выданные займы. Если заемщик долго не платит по кредиту, долг передают в коллекторское агентство. Для многих должников коллектор становится настоящим наказанием. Недобросовестные сотрудники прибегают к незаконным методам: расписывают стены в подъезде, портят имущество, угрожают заемщику и его родственникам.

Что не вправе делать коллектор?

Должники находятся под защитой Закона от 03.07.2016 года № 230-ФЗ, который запрещает коллекторским организациям выбивать долги незаконными способами.

 

Коллектор привлекается к ответственности за следующие действия:

  • угрозы, применение физической силы;
  • порча и уничтожение собственности заемщика;
  • психологическое давление, оскорбления, нецензурная брань;
  • рассылка поддельных исполнительных листов;
  • введение в заблуждение по поводу сроков возврата долга, его размера;
  • распространение конфиденциальной информации о должнике работодателю, соседям.

В зависимости от вида и тяжести деяния коллекторские организации, их учредители и сотрудники подвергаются административному и уголовному наказанию.

Как защитить себя от коллектора?

Если вам позвонил коллектор, попросите его представиться и подтвердить полномочия. Потребуйте от него официальные документы, которые дают ему право взыскивать с вас задолженность по кредиту.

Если коллектор отказывается называть себя и предоставлять документы

При отказе коллектора его действия можно расценивать как незаконные. Запишите разговор на диктофон, снимите видео или найдите свидетелей. Если психологическое давление не прекращается, обратитесь в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор. Не бойтесь бороться с нарушителями, закон предоставил вам для этого все полномочия.

Если у коллектора есть полномочия на взыскание долга

Наличие полномочий не означает, что он может нарушать ваши права и законные интересы. Выясните, на каком основании они предъявляют вам претензии, запросите договор поручения или переуступки права требования. Коллекторская организация обязана прислать полный пакет документации по кредиту.

После получения всех документов идите к юристу на консультацию. Он подскажет наиболее оптимальный способ защиты ваших интересов и поможет начать процедуру банкротства, которая избавит вас от долгов. Обо всех особенностях переговоров с коллекторами и процедуры банкротства расскажем у нас в офисе по адресу: г. Рязань, ул. Сенная, д.8, офис 14 или по телефону: 8 (491)252-30-24.

Банк подал на меня в суд: что делать?

У банков есть несколько способов воздействия на своих должников, к которым они прибегают при неуплате. Какой их них использует кредитор, зависит от сроков просрочки и размера долга.

Основные меры, на которые может пойти банк:

  • Совершение звонков должнику или отправка письменных уведомлений с целью оповещения о размере долга. Звонят самому клиенту, контактным лицам и, в случае игнорирования должником звонков — на работу.
  • Уступка права требования. Продажа долга третьим лицам — коллекторским агентствам. Уступка права требования возможна в том случае, если данный пункт прописан в договоре.
  • Подача искового заявления в суд с целью взыскания полной суммы долга.
  • Если требование будет удовлетворено судом, у должника могут удерживать по 50% с заработной платы до полного погашения долга.
  • Также по решение суда может повлечь конфискацию имущества (жилье, автомобиль, предметы роскоши и т.д.).

Не стоит надеяться, что вам простят долги, или кредитор забудет о долге. Чем дольше не оплачивается кредит, тем больше будет начислено процентов и неустойка, и тем больший интерес для банка вы представляете.

Как кредитор может взыскать задолженность?

Первый путь — получение судебного приказа, в случае, при размере задолженности менее 500 тыс. рублей. В таком случае взыскатель может обратиться в суд в упрощенном порядке. Согласно ст. 121 ГПК судебный приказ представляет собой постановление о взыскании денежных средств, которое судья принимает без вызова сторон на основании представленных банком документов.

Таким образом, должник просто будет поставлен перед фактом, когда получит уже вынесенный приказ. Он может в течение 10 дней с момента получения представить возражения на основании ст. 128 ГПК. Если возражения поступили, судья отменяет приказ, и банк подает исковое заявление.

Должнику нужно обязательно отреагировать, потому что если в указанный срок возражения не будет, постановление вступит в силу. В обращении к суду можно указать любые причины, изучать их все равно не будут, важно само их наличие. Это позволяет выиграть время.

Второй способ истребования задолженности со стороны банка — обращение с исковым заявлением в суд, в случае задолженности, превышающей 500 тыс. рублей. Участвовать в заседании имеют право должник, представитель банка и поручители. После рассмотрения дела суд выносит решение, ответчик в течение месяца может обжаловать его.

Если апелляции не было, то оно вступит в силу. В случае пересмотра решения новый документ вступает в силу сразу после его принятия.

Из перечисленных вариантов, меньшим из зол для заемщика является исковое производство. В случае судебного разбирательства, на период рассмотрения дела, должник получает время для обжалования решения, озвучивания своих возражений или выражения своего несогласия с вынесенным судом решением. К тому же, к этому моменту должник может уже решить свою проблему с финансами, и дело закроется за отсутствием оснований.

Для защиты своих интересов, должник должен представить суду пакет следующих документов:

  • квитанции об оплате ежемесячных платежей по кредиту (оригиналы или ксерокопии), которые были им совершены;
  • заключенный с банком кредитный договор;
  • обоснование невыплаты долга, подкрепленное документами (лист нетрудоспособности, трудовая книжка с отметкой об увольнении или сокращении, справку об инвалидности и т.д.)

Если есть объективная уважительная причина, по которой заемщик не способен оплачивать обязательства по кредиту, рекомендуется нанять кредитного юриста, для представления интересов ответчика в суде. Опытный юрист поможет снизить штрафные санкции, а в оптимальном случае — и добьется отсрочки платежа без последствий.

Судебное заседание, как правило, проходит по месту регистрации должника. Лучше всего присутствовать на каждом заседании: это создаст положительное впечатление у суда, который видит, что человек не скрывается и не уклоняется от оплаты. Если какое-то заседание было пропущено, рекомендуется предоставить документальное подтверждение причины пропуска слушания.

В ходе рассмотрения дела, заимодавец и должник могут заключить мировое соглашение, в результате которого обе стороны процесса придут к компромиссу самостоятельно, во внесудебном порядке. Если же взаимное согласие не достигнуто, суд может встать на сторону кредитора и вынести решение о взыскании с заемщика полной суммы долга, или изъять недвижимое имущество для дальнейшей продажи с торгов и погашения задолженности. Если жилая собственность является единственной в семье, то забрать ее не могут, за исключением случаев, когда жилье находится в залоге у банка: такую недвижимость заберут в любом случае, даже если там проживают малолетние дети или инвалиды.

Что может решить суд?

В процессе рассмотрения дела, судом могут быть вынесены следующие решения:

  • Досрочно погасить всю сумму образовавшейся задолженности вместе с основным долгом.
  • Оплатить основной долг —  без начисленных процентов и штрафов.
  • Реализация имеющегося у должника имущества для погашения долга.

Это только самые распространенные варианты решений, которые обычно выносят судьи. На самом деле нюансов довольно много, так как каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от финансового и социального статуса должника.

Взыскание задолженности по вынесенному решению суда.

Когда суд удовлетворит исковое требование кредитора, к работе приступают судебные приставы. Именно они выполняют функцию взыскания суммы задолженности, определенной решением суда. Кредитор направит им исполнительный документ, на основании которого будет открыто производство.

Судебные приставы могут:

  1. Наложить арест на все счета, принадлежащие должнику, а денежные средства взыскать в пользу заимодавца.
  2. Отправить исполнительный документ в бухгалтерию по месту работы должника, для удержания части заработной платы в счет погашения задолженности.
  3. Сделать запрос в такие организации, как Росреестр и налоговая инспекция, с целью получения сведений о зарегистрированном на должника имуществе, после чего наложить на него арест.
  4. Запретить должнику выезжать из РФ, до момента погашения долга.

Все перечисленные меры направлены на стимулирование заемщика к оплате кредитных обязательств, ведь средства с его счетов все равно будут списаны, а из заработной платы регулярно будет удерживаться 50% ежемесячного дохода. Стоит ли доводить до этого?  Лучше постараться решить возникшую проблему с кредитором без участия суда, тогда и последствия будут менее серьезными.

Закон на Вашей стороне!

Хватит копить долги, измените свою жизнь к лучшему уже сейчас!
Заполните заявку, и мы обсудим пути решения Ваших проблем!

Контакты

г. Рязань, ул. Сенная,
д.8, офис 14

ООО "ПРАВОВОЙ КОНТИНЕНТ"

ИНН 6234189271, ОГРН 1206200002645

Директор Щукина Екатерина Александровна

Мы в социальных сетях
и мессенджерах:

Вернуться наверх
Яндекс.Метрика