+7 (900) 905-30-24 Будни с 9:00 до 19:00
14.10.2021

Как физлицу сохранить автомобиль при банкротстве?

потеря автомобиля при банкротстве

Объявить себя финансово-несостоятельным могут граждане при долгах свыше 500 тыс. рублей и просрочке в течение 3-х месяцев. Автомобиль при банкротстве физических лиц включается в конкурсную массу и подлежит реализации на открытых торгах. Но, суду можно доказать, что машина необходима. Только так можно сохранить авто в процедуре банкротства физлица. Иначе машину изымут и выставят на аукцион.

Когда могут забрать автомобиль за долги?

Машину, как и другое имущество, ценности должника изымают в нескольких случаях. А именно:

  • на стадии конкурсного производства;

  • автомобиль – залоговое имущество, выступающее в качестве обеспечения по просроченному кредиту.

Забрать или наложить арест на авто могут, только если оно принадлежит банкроту. Если машина была реализована задолго до процедуры, то оснований для этого нет.

Внимание! Если лицо, признанное банкротом использует чужой автомобиль. Ему ничего не угрожает. Исключение – ТС приобретенное в браке, тогда машина будет включена в конкурсную массу.

Получится ли сохранить транспортное средство?

С банкрота списывают долги, если у него нет возможности погасить финансовые обязательства перед кредиторами. Проверяется наличие имущества у должника. При его наличии в ходе процедуры банкротства, оно реализовываться с целью погашения имеющейся задолженности. Машины и недвижимости всегда продается на открытых аукционах. Полученные деньги делят между кредиторами, согласно выставленным требованиям.

Важно! Несмотря на залог, на транспорт по автовредиту, его тоже выставят на торги. Залогодержателю будет выплачено до 80% от выручки. А машина станет собственностью покупателя, который приобрел ее на аукционе.

Вот несколько моментов, которые необходимо учитывать будущему банкроту:

  • после начала процедуры распоряжаться имуществом будет управляющий, должник не сможет управлять машиной, продавать ее без его разрешения;

  • банкрота привлекут к ответственности, если он нарушит правила пользования имуществом – умышленное уничтожение, поломка, сокрытие авто от контрагентов;

  • оценивает ТС управляющий, но банкрот имеет право привлечь своего эксперта – от этого зависит начальная цена лота и выручка.

На заметку! Теоретически, если имущество не реализовано на аукционе, его можно сохранить. Но на это надеяться не следует. Машина – ликвидное движимое имущество. Автомобиль наверняка понравится одному из покупателей. Если, он не совсем в «плачевном» состоянии.

Продают не только заложенный автомобиль при банкротстве физических лиц, но и другой транспорт, принадлежащий должнику. В залоге ТС или нет – от этого зависит только порядок реализации и распределения вырученных средств после аукциона.

Можно ли выставить машину на продажу перед обращением в суд?

До введения процедуры банкротства, физлицо имеет право распоряжаться ТС, но, только не нарушая интересы контрагентов.

Гражданин может дарить, продавать машину, если нет долговых обязательств. При наличии просрочек – вырученные от продажи средства должны направляться на погашение задолженности.

У банкрота будут проверяться все сделки. Если он продал авто задолго до этого, управляющий выясняет обстоятельства:

  • наличие долговых обязательств на момент сделки;

  • на, что были потрачены деньги;

  • стоимость авто, не выше и не меньше 30% от рыночной цены;

  • кто, покупатель банкроту (родственник или нет).

Если сделка окажется подозрительной, она аннулируется. Оставить у себя машину не получиться, ее включат в конкурсную массу.

Иногда арбитраж отказывается признавать сделку подозрительной. Если стоимость реализации машины соответствует рыночной цене, а основная часть выручки пошла на исполнение долговых обязательств, интересы контрагентов не нарушены. Но, заранее предугадать ход событий тяжело, суд будет рассматривать все нюансы сделки.

Как спасти автомобиль в процедуре банкротства?

Не все имущество продается с торгов. Некоторые ценности не включаются в конкурсную массу и остаются в собственности должника. Опытные юристы рассказывают, как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц.

Машина – основной источник дохода

До ноября 2020 года, автомобиль оставляли, если он использовался для заработка. Стоимость ограничивалась 100 МРОТ (1 млн. 200 тыс. рублей). В конце ноября в ст. 446 ГПК внесли правки. Вместо 100 МРОТ теперь 10 тыс. рублей.

Транспорт отберут у банкрота, если его цена выше 10 000 рублей. Даже, если должник трудится экспедитором, таксистом, водителем – основной источник прибыли уже не спасет.

Низкая рыночная цена ТС

Уберечь получиться имущество дешевле 10 000 рублей. Оборудование не обязательно должно быть исправным – смысл заключается в том, что полученной выручки не хватит на погашение задолженности. Не все автомобили получиться оценить по такой стоимости. Но, такие случаи есть.

Внимание! Если в собственности старый Москвич или Опель, давно не проходившие технический осмотр, в арбитражный суд необходимо подать заявление с целью исключения машины из конкурсной массы, приложить документы, что рыночная цена ТС ниже 10 000 рублей.

Авто, используется для удовлетворения потребностей детей

Такой вариант есть, но он срабатывает не всегда. Воспользоваться этим способом банкрот может в следующих случаях:

  • должник живет далеко от инфраструктуры, детям нужно посещать образовательное учреждение, а общественный транспорт отсутствует;

  • дети болеют, автомобиль необходим для быстрой доставки ребенка в медицинское учреждение.

Нужны справки, на основании которых удастся доказать, что продажа ТС лишает семью должника и его детей доступа к поликлиникам, больницам и школам. Если физлицо проявило себя с положительной стороны, и процедура банкротства потребовалась из-за снижения дохода, увольнения с работы, арбитраж не заберет машину.

Оставить автомобиль из-за серьезного заболевания

На основании ст. 446 ГПК РФ, забрать машину у инвалида за долги не могут Ограничений по цене не установлено.

Но арбитраж подходит к этому вопросу гуманно и у банкрота не заберут ТС, даже в отсутствии инвалидности, в следующих ситуациях:

  • астма, аллергия и заболевания дыхательных путей, группа риска из-за ситуации с Ковидом;

  • заболевания опорно-двигательной и нервной системы, другие серьезные нарушения.

На заметку! Если необходимо узнать, как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц, лучше проконсультироваться с юристом еще на подготовительном этапе. Нужные справки и заключения медицинской комиссии можно собрать заранее.

Машина оформлена на жену или мужа

В соответствии с ФЗ №127 независимо кому по документам принадлежат автомобиль, он считается совместном нажитым имуществом. Если транспорт оформлен на супруга, он будет выставлен на аукцион. Половина выручки будет отдана жене или мужу, у них равные права.

Не заберут машину, если она принадлежит лично супругу – куплена до свадьбы, получена по наследству или в дар. В качестве доказательства предоставляются свидетельства, договора. И наоборот, если автомобиль – личная собственность банкрота, средства от его продажи супруг не получит.

Что будет с залоговым автомобилем?

К машинам, купленным в кредит при банкротстве, предъявляются другие условия. Залог реализуется на торгах под контролем банка, и полученные деньги в первую очередь уходят на погашение займа:

  • залогодержатель получает 80% средств от продажи;

  • кредитор назначает организатора аукциона, минимальную стоимость и может забрать транспорт, если он не был реализован;

  • залогодержатель не идет на мировое соглашение.

Машина сразу же включают в конкурсную массу. И здесь не имеет значение наличие инвалидности, жизненной необходимости. Независимо от ситуации имущество будет продано.

Важно! Когда размер задолженности по автокредиту ниже стоимости ТС, стоит постараться договориться с залогодержателем. Если продать имущество самостоятельно еще до банкротства, то выручка будет больше.

Должник владеет машиной только по документам

Банкротами иногда становятся должники, в собственности у которых фактически нет транспорта. Они владеют им только по документам. Это ТС возрастом более 20-30 лет, не исправно. Но на основании документов, оно в хорошем состоянии.

Если машина угнана, необходимо предоставит талон, подтверждающий, что было обращение в полицию. Финансовый управляющий реализует права на ТС и поисками будет заниматься новый собственник.

Но, если машина просто стоит дома, ее будут все равно выставлять на торги:

  1. Должник хотел исключить машину 1990 года из конкурсной массы. Суд настоял на аукционе. Ее выставили на продажу, сделка не состоялась. Задолженность была списана с физлица.

  2. Суд настоял, чтобы ржавый ВАЗ 1992 года выставили на торги. Стоимость – 9 600 рублей. Жена должника воспользовалась своим правом выкупа, заплатив за машину 4800 рублей, она списала долг в размере 1 млн.

На заметку! Если автомобиль числится только по документам, судебные инстанции не исключают его из конкурсной массы. Если его никто не купит, по окончанию аукциона транспорт останется у банкрота.

Как продается ТС при процедуре банкротства?

Вводится стадия продажи имущества, управляющий формирует конкурсную массу. В нее включается вся собственность физлица, затем на основании заявления финуправляющего и банкрота часть объектов исключается.

Далее переходят к следующим действиям:

  • независимая оценка имущества;

  • аукцион – проходит в 3 этапа с постепенным снижением стоимости.

Заключительный этап – расчеты с контрагентами. После реализации машины погашаются судебные издержки, расходы на содержание иждивенцев должника, осуществляются расчеты с кредиторами.

Как не потерять транспорт при банкротстве

Решать этот вопросу нужно заранее. Это необходимо сделать до ареста имущества, иначе придется снимать наложенные ограничения.

Есть два варианта, как сохранить автомобиль:

  1. Оформить машину на другое лицо. Дарение (но сделка рискованная, ее можно оспорить) и раздел совместно нажитого имущества супругами. Но подписание брачного договора незадолго до процедуры, вызовет вопросы. При заключении сделки купли-продажи необходимо продать машину по рыночной стоимости и часть вырученных средств направить на погашение долгов. Если ТС в залоге, ничего не поможет.

  2. Выкуп машины другим лицом (не близким родственником) по минимальной стоимости. Это самый выигрышный вариант. По данным ФНС, имущество продается ниже рыночной стоимости в 5 раз. Есть шанс закрыть долговые обязательства, и оставить машину у себя.

Внимание! Многие должники не хотят добровольно отказываться от имущества. Юристы знают, какой вариант выбрать в определенной ситуации. Своевременная консультация со специалистом поможет оставить автомобиль у себя и погасить имеющуюся задолженность.

Если планируется процедура признания физического лица несостоятельным, проводить сделки с машиной не стоит. Они будут оспорены судом, кредиторами. Когда транспорт необходимо оставить у себя, лучше сразу же воспользоваться законным вариантом – выкупить машину на торгах. Потребуется третье лицо, которое будет принимать участие в аукционе и сможет приобрести ТС.

Дадут ли автокредит после процедуры банкротства?

Физлице закон не запрещает оформлять новые займы. Но в течение 5 лет о финансовой несостоятельности необходимо сообщать банкам. Если в анкете нет такой графы, информация об этом указывается в пункте «Иные». Можно конечно умолчать об этом. Но, если обман вскроется, гражданина могут обвинить в мошеннических действиях.

Но, шансы оформить новый кредит, даже под залог имущества, небольшие. Выдавая займ, банк несет значительные риски. И с большей вероятностью будет отказ.

Выкуп – вариант самый привлекательный из всех. Но не стоит забывать, что если автотранспорт – ликвидное имущество, найдется много желающих приобрести его, и оно уйдет к другому собственнику. Перед тем, как воспользоваться этим вариантом, стоит проконсультироваться с юристами. И действовать стоит заранее.

Контакты

г. Рязань, ул. Сенная,
д.8, офис 14

ООО "ПРАВОВОЙ КОНТИНЕНТ"

ИНН 6234189271, ОГРН 1206200002645

Директор Даньшов Андрей Вячеславович

Вернуться наверх
Яндекс.Метрика