Агентство по страхованию вкладов (АСВ) разработало стандартный порядок действий для должников банков с отозванной лицензией, если они хотят реструктурировать кредит.
Заемщики таких банков могут обратиться в АСВ, если у них возникли трудности с оплатой кредита.
Подробный порядок действий и список документов, которые потребуются для реструктуризации, опубликован на сайте АСВ.
Реструктуризация задолженности по кредитным договорам, заключение мировых соглашений.
Для рассмотрения Агентством обращения о реструктуризации задолженности перед ликвидируемой финансовой организацией (заключении мирового соглашения) необходимо направить официальное обращение в адрес Агентства по адресу: 127055, г. Москва, ул. Лесная, д. 59, стр. 2.
Обращение должно обязательно содержать следующую информацию:
информацию по неисполненному обязательству с указанием наименования ликвидируемой финансовой организации, фамилии, имени, отчества (наименования) должника, вида обязательства, основания его возникновения, реквизитов документов-оснований (для кредита – номер и дата кредитного договора, сумму выданного кредита, процентную ставку, срок погашения, обеспечение по кредиту);
2. сведения о подтверждении наличия, состоянии, стоимости и регистрации залога, указанной в договоре залога (при его наличии), либо указание на отсутствие залога;
3. сведения о поручительстве (реквизиты договора, размер поручительства, наименование (ФИО) поручителя, его ОГРН/ИНН (для юридического лица);
4. предлагаемые условия реструктуризации;
5. возможность предоставления дополнительного обеспечения;
6. прочие данные, способные повлиять на принятие решения о заключении Соглашения.
К обращению должны быть приложены следующие документы:
– копии кредитного договора, договоров залога и поручительства;
– сведения о финансовом состоянии должника, в том числе созаемщиков, залогодателей и поручителей (далее – Должники):
для Должников – юридических лиц: финансовая отчетность на последнюю годовую (ф. 1-5 по ОКУД) и отчетную (ф. 1-2 по ОКУД) даты, заверенная ФНС, расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности, в т. ч. кредитов банков, заверенные банками справки о движении денежных средств по счетам, информация из Росреестра об объектах недвижимого имущества, находящегося в собственности лица, сведения о наличии у лица движимого имущества, контрактов, договоров и пр., информация об источниках погашения задолженности, сведения о наличии/отсутствии ссудной задолженности в других банках, в том числе в отношении которых введено конкурсное производство (ликвидация).
для Должников – физических лиц: сведения о доходах или иных источниках погашения обязательства (справка в свободной форме, или справка 2-НДФЛ, или справка с места работы о заработной плате и стаже работы, копия трудового договора и/или трудовой книжки), согласие на обработку персональных данных, информация из Росреестра об объектах недвижимого имущества, находящегося в собственности лица, копии паспортов транспортных средств, находящихся в собственности лица, сведения о наличии/отсутствии ссудной задолженности в других банках, в том числе в отношении которых введено конкурсное производство (ликвидация) и информация о других активах;
АСВ может продлить срок кредитного договора и уменьшить размер ежемесячных платежей. Возможна рассрочка уплаты основного долга или процентов. Агентство также может пересчитать или вообще отменить неустойки за просрочку прежних платежей.
Также возможно снижение процентной ставки по кредиту. Если человек брал деньги под высокий процент, а сейчас рыночные ставки по кредитам снизились, он может обратиться в АСВ и попросить поменять условия по своему кредиту. Действующие среднерыночные ставки по разным видам кредитов и займов можно посмотреть на сайте Банка России.
