+7 (900) 905-30-24 Будни с 9:00 до 19:00

Услуги банкротства физических лиц и ИП

Екатерина Щукина, Ведущий юрист, директор компании
Екатерина Щукина
ведущий юрист, директор компании

Дорогие друзья! Если Вам нужна наша помощь в решении проблем с кредитами, то мы приготовили несколько услуг по банкротству, которые позволяют законно и навсегда списать долги полностью.

В основе каждой услуги - четкая стратегия, которая наглядно показывает как и за счет чего решается задача. Нажмите на услугу и узнайте подробности.

Банкротство граждан

Компания Банкрот-Эксперт помогает закредитованным гражданам освободиться от долговых обязательств. Мы оказываем услуги по юридическому сопровождению банкротства, единственного законного способа полного списания долгов, при этом честно разъясняем какие последствия для физлица возможны. Клиент, таким образом, имеет четкий план действий, помогающий ему осознанно избавиться от кредитного бремени, сохраняет душевное спокойствие.

Давайте рассмотрим подробнее все ньюансы нашей работы.

Какие долги списываются через процедуру несостоятельности гражданина?

Оформление банкротства физического лица позволяет списать большинство долгов.

После завершения процедуры с него снимаются следующие долговые обязательства:

  • кредитные (потребительские займы, автокредиты, ипотечные и залоговые кредиты);
  • микрокредитные (по договорам с МФО, ломбардами, потребительскими кооперативами);
  • займы у физических лиц;
  • коммунальные долги;
  • задолженности по налогам и внебюджетным платежам;
  • неоплаченные штрафы ГИБДД.

При этом, процедура не позволяет избавиться от следующих долгов:

  • непосредственно затрагивающих личность гражданина;
  • направленных на компенсацию вреда здоровью и имуществу;
  • назначенных вследствие нарушения гражданином уголовного или административного кодекса;
  • выплат заработной платы работникам.

Даже после банкротства граждан указанные выше задолженности не будут списаны!


Когда гражданин вправе подать на банкротство?

Для признания несостоятельности через суд нужно выполнить обязательные условия.

По закону гражданин обязан подать заявление о банкротстве, если:

  • сумма долга составляет 500 000 руб. и более;
  • обязательства по оплате не выполняются свыше трех месяцев подряд;
  • физическое лицо полностью неплатежеспособно.

Некоторые думают, что признание должника банкротом возможно только с долгом более 500 000 руб. На самом деле вы имеете право подать заявление при задолженности от 250 000-400 000 руб., при наличии на то признаком неплатежеспособности.

Для успешного разрешения дела нужно доказать неплатежеспособность должника. Подтверждающими обстоятельствами признаются: утрата официального дохода, инвалидность, статус безработного, болезнь.

Как проходит процедура в суде?

После принятия документов на банкротство гражданина судья арбитражного суда в течение трех месяцев проводит первое заседание.

На нем решаются два вопроса:

  • назначается финансовый управляющий;
  • вводится процедура реструктуризации долга физического лица или реализации имущества гражданина.

С этого момента приостанавливаются исполнительные производства, взыскания, снимаются все наложенные ограничения и аресты (части 1, 2 статьи 69 Закона об исполнительных производствах).

За дело берется финансовый управляющий.


Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен?

Должник, решивший, заявить о своей неплатежеспособности, узнает, что нужно привлекать финансового управляющего и оплачивать ему вознаграждение. Это дополнительные судебные расходы, которые по силам не всем гражданам. Однако, без финансового управляющего процедура банкротства невозможна. Поэтому стоит разобраться, за что он получает оплату.

Кто такой финансовый управляющий?

Финансовый управляющий – ключевая фигура в банкротстве. Задача управляющего – максимально удовлетворить требования кредиторов, не ущемляя прав должника. Он же уполномоченное лицо, без которого невозможно провести процедуру банкротства с точки зрения закона.

Он специально обучен, является членом СРО и утверждается судом для ведения конкретного дела.


Чем занимается финансовый управляющий?

  • проводит финансовый анализ имущественного состояния должника;
  • взаимодействует с судебными приставами с целью прекратить исполнительные производства;
  • проводит собрания кредиторов и формирует реестр требований;
  • собирает конкурсную массу;
  • организует торги;
  • распределяет деньги между кредиторами;
  • отвечает за сохранность имущества;
  • оспаривает неправомерные требования кредиторов.

Надежный управляющий всегда защищает имущество должника от несправедливых посягательств.

При выборе управляющего важно ориентироваться только на его практику, а это доступно на официальных источниках, таких как ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведения о банкротах), где у Вас есть возможность посмотреть сколько процедур и с каким результатом завершены процедуры у конкретного управляющего, поэтому:

  • Поищите компрометирующую информацию. Посмотрите в Сети, есть ли жалобы на конкретного специалиста, участвовал ли он в судебных разбирательствах по поводу его неправомерных действий. Поищите кандидата в «черных списках» арбитражных управляющих.
  • Оцените репутацию. Изучите отзывы в сети Интернет, на сайте СРО.

Помните: правильный выбор финансового управляющего гарантирует соблюдение ваших финансовых интересов.

Важно понимать, что, именно Вы как заявитель будете наделены правом выбирать финансового управляющего. Поэтому не стоит откладывать подачу заявления в суд! Промедление обратит процедуру списания долгов против вас, лишив позитивного исхода!


  • 1. Бесплатная консультация с подробным разбором ситуации.

  • 2. Правовой анализ документов с возможными сценариями выхода из долговой ямы.

  • 3. Заключение договора и оформление доверенности.

  • 4. Подготовка документов и подача заявления в суд.

  • 5. Признание физ лица банкротом и назначение управляющего.

  • 6. Представление Ваших интересов в суде и на собрании кредиторов

  • 7. Завершение и освобождение Вас от долговых обязательств


Реструктуризация долгов в процедуре банкротства

Реструктуризация долгов — восстановление платежеспособности должника. На основании поданного заявления и установив его обоснованность, суд при определенных условиях выносит определение о признании гражданина банкротом и применении процедуры реструктуризации, как возможного способа погашения образовавшейся задолженности.

Условие введения реструктуризации — постоянный и достаточный для погашения долга официальный источник дохода, а также при условии, что остающихся после внесения ежемесячных платежей финансовых средств будет достаточно для нормального проживания должника и лиц, находящихся на его иждивении!

В чем плюсы?

  • погашать задолженность только в пределах утвержденного плана;
  • избавиться от неправомерных действий со стороны коллекторов и кредиторов;
  • спастись от начисления неустоек и штрафных выплат;
  • стабилизировать финансовое состояние после погашения долга;
  • приостановить исполнительного производства по взысканию задолженности;
  • сохранить имеющееся в собственности имущество, которое при ином раскладе было бы реализовано.

Реализация имущества гражданина при банкротстве физлица

Если у должника нет достаточного дохода и имущества, сохраняется неплатежеспособность, суд принимает решение о введении процедуры реализации имущества.

 



На этом этапе полный контроль над финансами и имуществом должника переходит к финансовому управляющему.

Он проводит следующие мероприятия при списании долгов физического лица:

  • описывает и оценивает имущество;
  • проверяет сделки за последние три года на предмет оспоримости;
  • выделяет собственность, которую нельзя продавать (единственное жилье, сельскохозяйственные животные, устройства и приспособления стоимостью до 100 МРОТ, бытовые предметы и личные вещи);
  • оставшееся имущество должника выставляет на реализацию;
  • расплачивается с кредиторами.

Также он выделяет должнику оптимальную сумму, достаточную для его проживания и содержания иждивенцев.


С момента вынесения решения о признании должника банкротом, вводятся следующие ограничения на весь период процедуры до ее окончания:

  • финансовый управляющий контролирует и распоряжается денежными средствами на счетах гражданина;
  • максимальный размер средств, которые банкрот может получать, равен прожиточному минимуму на него и его иждивенцев;
  • должнику запрещено совершать сделки по дарению/купле-продаже имущества без согласия управляющего.

В зависимости от сложности дела и загруженности суда процедура реализации имущества гражданина при банкротстве длится 6-8 месяцев.

 


Чем заканчивается процедура банкротства?

После проведения всех мероприятий финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам отчет о проделанной работе. На основании него судья завершает процедуру банкротства и освобождает гражданина от долгов.

Каждая ситуация индивидуальна, поэтому необходимо проконсультироваться со специалистом, который оценит риски и целесообразность процедуры списания задолжностей. Позвоните нам 8 (4912) 40-73-00 для записи на индивидуальный разбор вашей проблемы с юристом!

Поэтому, всегда необходима индивидуальная консультация, с учетом сложившейся судебной практики. Позвоните нам 8 (4912) 52-30-24 для записи на индивидуальный разбор вашей проблемы с юристом!


Стоимость банкротства физического лица

Цена на подобные услуги варьируется в большом диапазоне, ведь ситуации по сложности могут сильно отличаться. У кого-то нет спорного имущества, и требуется лишь грамотное юридическое сопровождение, чтобы в дальнейшем не возникло претензий со стороны госорганов и банков. В другом случае, крайне важно участие финансового управляющего высокого уровня для сохранения подобных активов. Как Вы понимаете, объемы работ отличают в разы.

Осознавая потребность граждан в качественном и недорогом обслуживании, наша компания предлагает лояльные расценки, выгодные условия и гибкие рассрочки на свои услуги. В среднем, цены на банкротство физлиц и ИП у нас ниже на 5-15 тысяч рублей, чем у всероссийских компаний.


Банкротство индивидуального предпринимателя

Компания Банкрот-Эксперт помогает предпринимателям освободиться от долговых обязательств. Мы оказываем услуги по юридическому сопровождению банкротства должников, которое является законным способом полного списания долгов.

Какие долги списываются через процедуру банкротства ИП?

Процедура банкротства ИП по своей сути схожа с механизмом несостоятельности гражданина. Ее результатом является списание всех долгов, включая долговые обязательства по кредитам, поручительству, задолженность по обязательным платежам перед налоговой, страховые взносы, задолженность по договорам поставки, аренды торговых, складских, офисных и иных помещений.

  • С момента вынесения решения о несостоятельности ИП его государственная регистрация в таком качестве утрачивает силу. Аннулируются лицензии на занятие специальными видами деятельности.
  • Гражданин не может быть повторно зарегистрирован в качестве предпринимателя, в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу в ходе такой процедуры.
  • В течение такого же срока бывший предприниматель не вправе заниматься предпринимательской деятельностью, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Когда предприниматель вправе подать на банкротство?

Предприниматель вправе заявить в суде о своей несостоятельности, если он не способен удовлетворить требования кредиторов и попадает под признаки неплатежеспособности. При неисполнении своих обязательств в течение трех месяцев подряд должник обязан официально объявить о своей несостоятельности.

Речь идет именно о долгах предпринимателя, связанные с ведением бизнеса. Если ИП брал кредиты на личные нужды и не вернул заем банку, то он попадает под банкротство физического лица.

Если вы хотите начать процедуру списания долгов ИП, наши специалисты помогут подготовить пакет документов для суда и составят заявление. Также мы подберем СРО для назначения финансового управляющего.

Как проходит процедура в суде и чем заканчивается?

Процедура списания долгов предпринимателей проходит в том же порядке, что и у любого гражданина. После обращения в суд потребуется пройти две процедуры:

  • реструктуризацию долга;
  • реализацию имущества.

Для оценки риска и последствий процедуры признания всех долгов ИП невозвратными следует проконсультироваться с опытными юристами.


Банкротство поручителя

Многие становятся поручителями друга или родственника при оформлении кредита. Если заемщик прекращает платить банку, все долги переходят к поручителю. Распространены ситуации, когда бухгалтер предприятия выступает поручителем по займу юридического лица. При банкротстве фирмы поручитель субсидиарно отвечает по ее долгам.

Компания Банкрот-Эксперт помогает поручителям законно списать задолженность по кредитам, выданным гражданам и организациям. Мы оказываем услуги по юридическому сопровождению таких должников.

Какие долги списываются с поручителей?

Банкротство поручителей возможно в том случае, когда главный заемщик финансово несостоятелен и его кредиторы обратили взыскание в отношение лиц, указанных в соглашении. Ответственность поручителя определяется договором или устанавливается решением суда.

Если банк подал в суд иск о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору и выиграл процесс, он вправе на основании судебного решения взыскать долг с поручителя.

Условия для подачи поручителям заявления в арбитражный суд на банкротство те же самые, что и для физического лица. Процедура проходит аналогичным образом.

Юристы компании Банкрот-Эксперт помогают поручителям составить заявление в суд и подготовить пакет документов. Мы сотрудничаем с надежной СРО, из числа членов которой назначается финансовый управляющий.

В каких случаях поручителю не нужно подавать на банкротство?

Обязательства поручителя перед кредиторами снимаются в следующих ситуациях:

  • по основному договору провели замену должника;
  • заемщик исполнил обязательство;
  • срок поручительства истек;
  • кредитор не принял исполнение по обязательству от основного должника.

В остальных случаях наступает ответственность поручителем, для которого лучшим выходом будет объявить себя банкротом.

Каждая ситуация индивидуальна, поэтому следует проконсультироваться со специалистом, который выявит риски и установит целесообразность подобной процедуры.

 

Последствия банкротства физических лиц

  • В течение пяти лет должник не сможет вновь подать заявление о законном списании долгов;
  • В течение пяти лет должнику нельзя регистрировать ИП и занимать должности в управлении юридическим лицом в течение трех лет;
  • При обращении в кредитную организацию, должник обязан указывать на факт своего банкротства в течении последующих пяти лет;
  • Направление повторного заявления о признании гражданина несостоятельным возможно не ранее чем через пять лет, после прошедшей процедуры. Данное условие введено для того, чтобы граждане не испытывали желания повторно набрать кредитов и снова списать их;
  • ИП теряет статус частного предпринимателя и ему запрещается в течение пяти лет открывать новое дело;
  • Информация о несостоятельности вносится в бюро историй кредитования.;
  • Некоторые работодатели не допускают к работе обанкротившихся сотрудников. По большей части это относится к профессии государственного служащего.

Закон на Вашей стороне!

Хватит копить долги, измените свою жизнь к лучшему уже сейчас!
Заполните заявку, и мы обсудим пути решения Ваших проблем!

Контакты

г. Рязань, ул. Сенная,
д.8, офис 14

ООО "ПРАВОВОЙ КОНТИНЕНТ"

ИНН 6234189271, ОГРН 1206200002645

Директор Щукина Екатерина Александровна

Мы в социальных сетях
и мессенджерах:

Вернуться наверх
Яндекс.Метрика