После прохождения процедуры финансовой несостоятельности, граждане сталкиваются с проблемами. Одна из них, дадут ли кредит после банкротства физического лица. Речь идет о сложности в получении займа на покупку квартиры после того, как банк узнает о факте финансовой несостоятельности клиента, установленного через суд. Но, получить ипотечный кредит все-таки можно – правда процедура будет сложнее.
Может ли банкрот получить ипотеку
Закон не запрещает давать кредит лицам, признание финансовой несостоятельности которых было установлено через Арбитражный суд. На следующий день по окончанию процедуры гражданин может обратиться в банк за получением кредита, но скорее всего ему ответят отказом.
По каким причинам:
- КИ содержит определенные отметки;
- информация находится в открытом доступе, ее можно найти на юридических сайтах.
Банк узнает, что клиент банкрот, уже после первой же проверки. Даже, если заемщик скроет данный факт.
Чтобы ипотека после банкротства физического лица была одобрена, лучше обратиться за ней, после того, как текущее положение улучшится:
- восстановится источник дохода, и он будет высокий;
- открыть депозит в банке, в котором планируется брать ипотеку;
- улучшить финансовое положение.
В интернете многие советуют поменять паспорт после процедуры банкротства. На самом деле, делать это бесполезно. Ни смена фамилии или имени не поможет взять кредит. Вся информация отражается в КИ.
Как банкроту получить кредит
Граждане, обращающиеся в банк за ипотекой, говорят, что требования более жесткие. К основным условиям кредитования банкрота относятся:
- увеличенный первый взнос по кредиту;
- обязательная страховка;
- высокий процент по кредиту (дальше банк может ее уменьшить);
- требуется поручитель.
Среди банков, которые могут давать ипотеку банкроту, можно выделить: «Почта Банк», «Совкомбанк», «Альфа-Банк» и «ВТБ». Они лояльно относятся к таким клиентам, и создают специальные программы для граждан с негативной кредитной историей.
Перед тем как обратиться в финансово-кредитную организацию с вопросом, можно ли взять ипотеку после процедуры банкротства, следует повысить свою репутацию. На лояльности банка отражаются следующие действия заемщика:
- Купить имущество. Авто не старше 5 лет. Его стоимость невысокая, но машину можно использовать в качестве залога.
- Оформить зарплатную карту в банке, где планируется брать ипотеку – к таким клиентам у кредиторов более лояльный подход.
- Открыть сберсчет или депозит. Они помогут повысить шансы на одобрение.
Есть и еще несколько простых советов, которыми тоже стоит воспользоваться банкроту. А именно:
- заявку стоит подавать не ранее чем через 6 месяцев – 1 год после банкротства;
- оформить и вернуть несколько микрозаймов – позволит повысить кредитный рейтинг банкрота;
- не следует подавать заявку в банк, где имелись не погашенные кредиты.
Прежде, чем обращаться за ипотекой, стоит подумать, есть ли средства на ее погашение. Если признание банкротом будет повторным, то шансы на получение кредита в дальнейшем будут сведены к минимуму.
Законно ли отказать банкроту в займе?
ФЗ №127 не предусмотрены последствия для лица, признанного финансово несостоятельным в форме ограничения на выдачу займов. Но на протяжении 5 лет банкрот, обращаясь в банк должен сообщать о своем статусе. Если этого не сделать, то организация на законных основаниях сможет отказать в выдаче ипотеки, все данные отражены в кредитной истории.
На практике некоторые организации кредиторы давать банкротам не просто займ, но и дебетовые карточки. Ссылаясь на то, что после списания долга они стали неблагонадежными клиентами. Но делать банки этого не имеют права. Лучший выход из ситуации – подать жалобу ЦБ РФ.
Но банки могут не объяснять причину отказа, в рамках закона ФЗ №115, регламентирующего борьбу с незаконными доходами. В этой ситуации лучше обратиться в более лояльную организацию.
Если до банкротства, долг отнесли к безнадежному займу, это отрицательно сказалось на кредитной истории. С плохой КИ взять кредит даже без такого статуса проблематично. Но можно воспользоваться услугами МФО, но они выдают только микрозаймы.
Банкроты, обращающиеся в банк за кредитом, отмечали, что взять его можно. Но есть несколько нюансов:
- анкета будет рассматриваться специалистов в отдельном порядке;
- сроки ответа по заявке банкрота на займ могут значительно растянуться;
- организация может потребовать ликвидное обеспечение;
- банки чаще выдают небольшие потребительские кредиты;
- ипотеку физлицу после признания его банкротом вряд ли выдадут, но по истечению 5 лет и при наличии хорошей кредитной историей есть шанс ее получить.
Главное, что необходимо помнить банкроту при подаче заявки: сообщать кредиторам о своем статусе и предоставлять только достоверную информацию. Банки, прежде чем выдать займ тщательно проверяют клиентов. Особенно банкротов через базу ФССП, картотеку Арбитражных дел, Федеральный ресурс и собственные архивы. Запуская эту процедуры необходимо помнить о последствиях. Если долг большой, то банкротство – единственный выход из ситуации.
