С 31 июля 2019 года заемщики, если они оказались в трудной жизненной ситуации, имеют право взять ипотечные каникулы — приостанавливать или уменьшать выплаты по ипотеке.
Сейчас банки неохотно на такие уступки. Но с 31 июля, когда закон вступил в силу, это будет их обязанностью, а не доброй волей.
По закону каникулы могут длиться максимум полгода. Во время каникул банк не имеет права досрочно расторгнуть договор или взыскать ипотечное жилье.
Временный перерыв в платежах не будет считаться просрочкой, не обернется взысканием залога и не испортит кредитную историю. Хотя, как пояснили «Российской газете» в Объединенном кредитном бюро (ОКБ), информация о каникулах все-таки отразится в кредитном досье. В графе с ипотечным кредитом будет стоять отметка о них, дате их начала и планируемой дате окончания.
Каникулы можно взять при соблюдении четырех условий:
- Ипотека оформлена на единственное жилье заемщика.
- Размер кредита не превышает 15 млн рублей.
- Ранее заемщик не брал ипотечные каникулы по этому кредитному договору и под эту недвижимость.
- После оформления кредита заемщик попал в сложную ситуацию, из-за которой его финансовое состояние ухудшилось. Это может быть потеря работы или кормильца, получение инвалидности I или II группы, продолжительная болезнь или другая причина — полный список возможных обстоятельств прописан в законе.
Если все условия соблюдены, заемщик должен сообщить банку о своем желании взять ипотечные каникулы и предоставить необходимые документы.
Можно самостоятельно выбрать срок и дату начала каникул, а также приемлемый размер выплат. Стандартный график платежей по кредиту автоматически сдвинется на срок каникул.
Что делать, если каникулы закончились, а трудная ситуация — нет?
От этого никто не застрахован. Если каникул не хватит, чтобы поправить свое финансовое положение, то разумнее всего честно признаться в этом банку и попробовать совместно решить вопрос с выплатами. Это наиболее логичный шаг — банк тоже заинтересован в том, чтобы вы погасили долг, он может предложить варианты решения проблемы, например реструктурировать задолженность или рефинансировать кредит.
Кроме того, у некоторых банков есть собственные программы уменьшения или отсрочки платежа. Нередко кредиторы готовы предоставить их и на больший срок, чем полгода.
Наконец, крайняя мера, но тем не менее вполне реальная — продать ипотечную квартиру и вернуть долг банку. Может быть, удастся найти покупателя прямо во время каникул.
Не забывайте, что жилье находится в залоге у банка. То есть вам нужно заручиться согласием кредитора на продажу ипотечной квартиры с условием, что полученные деньги пойдут на погашение кредита.
Чтобы не оказаться в подобной ситуации, перед оформлением ипотеки обязательно сформируйте финансовую подушку безопасности в размере трех-шести месячных доходов семьи. Этот резерв поможет продержаться, пока вы не справитесь со своими финансовыми трудностями. По статистике Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, в среднем человеку требуется около четырех месяцев, чтобы поправить свои дела и возобновить выплаты по кредиту в полном размере.
Если вы оказались в подобной ситуации, лучшим решением будет обратится к кредитному юристу! Он грамотно составит заявление в банк, на основании которого кредитор будет не вправе вам отказать!
Начни изменять свою жизнь к лучшему прямо сейчас!
Запишись на бесплатную консультацию!
Для жителей города Рязани и Рязанской области работает бесплатная горячая линия 8 800 511 39 89.
