+7 (900) 905-30-24 Будни с 9:00 до 19:00
19.10.2021

Как проходит процедура банкротства физических лиц?

процедура банкротства

До 2015 года признать себя финансово несостоятельными могли только юрлица. Но на основании принятого закона о банкротстве граждан, списать долги имеют право и физ. лица. Для этого необходимо обратиться с правильно составленным заявлением в арбитражный суд или в Многофункциональный центр. Упрощенная схема позволила исключить некоторые стадии банкротства физического лица и сократить сроки на прохождение всего процесса.

С 1 сентября 2020 года действуют новые поправки к закону о банкротстве и отдельные нормативно-законодательные документы РФ относительно внесудебной урегулирования вопросов с контрагентами и кредиторами.

Преимущества и недостатки банкротства

Процедура признания физ. лица несостоятельным позволяет избавиться от непосильных долговых обязательств, а контрагентам – решить спорные вопросы с должником. После признания судом гражданина банкротом, начисление штрафов, пени и комиссия останавливается. Назначается финуправляющий, контролирующий, чтобы все стадии процедуры банкротства прошли в соответствии с законом.

Минусы – высокая стоимость, на время ведения дела физ. лицо лишают многих прав:

  • производить сделки, связанные с ценностями;

  • покидать пределы России (по решению арбитражного суда);

  • распоряжаться средствами на счетах, карточках.

Внимание! После банкротства, гражданин на протяжении 5 лет должен сообщать об этом банкам при получении займа. В течение 3-х лет не имеет права занимать руководящие должности.

Минусы банкротства физ. лица есть, но плюсов также много:

  1. Удовлетворение притязаний контрагентов по долгам, выплате обязательных взносов (кроме налогов, штрафов и сборов, задолженности по алиментам и возмещения ущерба, причиненного здоровью жизни другого человека). Требования к физ. лицу предъявляются только в рамках банкротства.

  2. Начисление процентов, неустоек приостанавливается.

  3. Прекращается действие исполнительных листов.

Банкротство позволяет не исполнять требования контрагентов, которые не были удовлетворены после продажи имущества физического лица.

Условия признания физ. лица несостоятельным в 2021-2022

Чтобы запустить этапы процедуры банкротства, у гражданина должны быть долги перед различными организациями, другими контрагентами. До 01.09.2020 года финансово-несостоятельным признавалось физическое лицо:

  • с долговыми обязательствами свыше 500 000 рублей;

  • просрочка больше 3-х месяцев.

После внесения поправок банкротство возможно при наличии долга от 50 000. Физическое лицо, признается финансово-несостоятельным, если после погашения всех обязательства остается сумма меньше прожиточного минимума. Жить на эти деньги не получиться, но и скрываться от банков не вариант. Лучший выход инициировать банкротство, подав заявление в арбитражный суд.

Основное условие – гражданство. Наличие доказательств, что есть веские причины, по которым погасить долги нет возможности (потеря работы, травма).

При банкротстве должны выполняться и другие условия:

  • заемщик добросовестный, были попытки решить вопросы с контрагентами;

  • должник не прячет имущество, доходы (иначе суд не примет заявление);

  • наличие регистрации в фонде занятости.

Важно! Для погашения задолженности и банкротства физического лица, распродается ликвидное имущество. Это нужно учитывать, прежде чем инициировать процесс.

Как признать гражданину себя несостоятельным

Решение об инициации банкротства принимает арбитражный суд. Направить заявление имеют право:

  • физ. лица и их наследники (после смерти);

  • контрагенты;

  • госорганы (ФНС, ПФР).

Если гражданин докажет, что у него нет возможности погашать долги, на основании заявления арбитраж примет решение о запуске банкротства. Обращаться в суд с такими исками, физические лица имеют право только 1 раз в 5 лет.

Инструкция присвоения гражданину статуса банкрота

Положения гл. 5 ФЗ №127 детально описывает стадии банкротства физ. лица. Последовательное и четкое выполнение каждого пункта обязательно. Процедура длительная. На получение решения суда уходит около 1,5-3 месяцев.

Дальнейшие действия еще длительнее: реструктуризация 4 месяца, конкурсное производство 5 месяцев. Перечисленные сроки минимальные, подготовку не учитывают. На практике каждый этап банкротства занимает больше времени.

Подготовка документов для физического лица

Первая процедура – подготовительная. Она предусматривает сбор пакета документов, предусмотренных законом «О несостоятельности физического лица»:

  • паспорт, свидетельство о рождении детей, заключении брака, документы об опекунстве;

  • СНИЛС и ИНН, выписка из единого реестра индивидуальных предпринимателей об отсутствии статуса ИП;

  • справки об имуществе, накоплениях, доходах;

  • документы об обязательствах физического лица: договора микрофинансирования, займов, справки о долгах перед ФНС;

  • документы о сделках, заключенных в течение последних 3-х лет;

  • справка о постановке на учет на бирже труда;

  • описание обстоятельств, по которым лицо не может исполнить долговые обязательства.

Внимание! Успех процесса признания физического лица несостоятельным зависит от того, насколько исчерпывающие и достоверные документы были приложены к иску. Не следует экономить на подготовительной стадии, лучше обратиться к опытному юристу.

Если договора по кредиту были утрачены, необходимо восстановить их, обратившись в банк, микрофинансовую организацию, к контрагентам. Они заинтересованы в благоприятном исходе дела о банкротстве, трудностей с предоставлением копией не будет

Практически все документы действуют бессрочно. Выписка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя только 5 дней.

На заметку! К указанному пакету документации вместе с иском на инициацию банкротства потребуется приложить квитанцию о выплате государственной пошлины на сумму 300 рублей, платежку о перечислении на депозит 25 000 рублей за услуги арбитражного управляющего. Можно подать ходатайство о предоставлении отсрочки на оплату перечисленных расходов.

Заявление на инициацию процедуры

Иск подают по месту прописки должника. В заявлении нужно указать следующую информацию:

  • название суда, куда подаются документы;

  • ФИО, дата рождения, прописка и место проживании, данные паспорта, контактная информация;

  • общий размер долга, выделить основные платежи по алиментам, возмещению вреда здоровью и жизни человека;

  • обстоятельства, из-за которых финансовое положение заемщика ухудшилось;

  • наличие средств на счетах, имущества на территории России и за рубежом;

  • СРО, из которого будет выбираться управляющий.

В заявлении на банкротство нужно указать перечень прилагаемой документации. В суд подать иск можно лично, через официальный сайт Госуслуг, отправить по почте, оплатив государственную пошлину и приложив квитанцию на 300 рублей.

Перед отправкой иска в суд на банкротство, физическое лицо должно выполнить следующие действия:

  • уплатить пошлину в размере 300 рублей;

  • перечислить на счет арбитража 25 000 рублей на оплату услуг управляющего, который будет выступать при банкротстве посредником между должником и кредитором;

  • выбрать кандидатуру финуправляющего или СРО;

  • сообщить о подаче иска на банкротство в суд контрагентам, отправив каждому копию документа.

Внимание! Для предпринимателей до процедуры необходимо поместить информацию о банкротстве на Федеральном ресурсе за 15 дней до подачи иска.

Арбитраж рассмотрит заявление о примет решение, о его обоснованности. На это может уйти от 15 дней до 3-х месяцев. Если суд примет иск, контрагенты приостанавливают начислять должнику штрафы, пени, банкротство переходит на следующую ступень.

Выбор арбитражного управляющего

Функции посредника между банками, государственными органами и физическим лицом при банкротстве выполняет финуправляющий. Это специалист в области антикризисного управления, имеющий соответствующую квалификацию, образование и являющийся членом СРО. Основная его задача – соблюдение интересов кредиторов и должника при банкротстве. Полный список саморегулирующихся организаций размещен на ЕФРСБ.

К выбору специалиста необходимо подходить ответственно. От него зависят то, как пройдут стадии процедуры банкротства, оперативность и конечный результат. Выбирая финуправляющего, следует учитывать ряд критериев:

  • наличие дисквалификаций;

  • стаж предоставления услуг в сфере банкротства;

  • длительность осуществления аналогичных процедур.

Обращение не к профессионалу или неправильно построенные взаимоотношения с ним могут привести к отрицательным последствиям:

  • затягивание сроков банкротства с 6 месяцев до 1,5-2 лет;

  • включение в конкурсную массу имущества супруга должника;

  • выявление признаков преднамеренного банкротства;

  • отказ от участия в процедуре без объяснения причин.

На заметку! Действия финансового управляющего регулируются законом и нормативно-правовыми актами. В случае нарушений с его стороны, можно обратиться с соответствующим заявлением в суд.

Как может завершиться банкротство

Поданное кредиторами или гражданином заявление рассматривается только Арбитражным судом. Если замечаний нет, назначается дата заседания – в основном этот срок составляет 1-1,5 месяца после подачи пакета документации.

При обнаружении неточностей, недочетов в полученных справках, уполномоченное лицо принимает решение об устранение обнаруженных ошибок или возврате иска при его подаче не в тот арбитраж.

Первое заседание суда очень важно для должника, на нем дело о банкротстве рассматривается по существу. Результат – назначение финуправляющего и переход к одной из стадий процедуры признания физ. лица банкротом: реструктуризации долга, продаже имущества, мирному соглашению.

Реструктуризация существующей задолженности

Восстановление финансовой состоятельности физического лица посредством изменения условий погашения долговых обязательств перед контрагентами. Суд может принять заявление и ввести этапы процедуры банкротства, одним из которых является реструктуризация задолженности.

Такое решение свидетельствует о том, что:

  • иск отвечает предъявленным законом к нему требованиям;

  • у лица действительно имеются долги перед банками, другими организациями, которые он не может погасить;

  • физическое лицо соответствует признакам несостоятельности;

  • если заявление в суд на запуск банкротства было подано уполномоченными органами, банком и гражданин согласен на него.

Если реструктуризацию выполнить нельзя, то путем подачи прошения выносится решение о признании должника несостоятельным и введении другой процедуры – конкурсного производства.

После опубликования сообщения о банкротстве, у контрагентов есть несколько месяцев на составление списка требований к должнику.

Чтобы в отношении гражданина использовать реструктуризацию задолженности, он должен отвечать ряду условий:

  • официальная заработная плата, чтобы не только погашать долговые обязательства, но и удовлетворять жизненные потребности;

  • отсутствие судимости за финансово-экономические преступления;

  • не привлекаться ответственности за административные нарушения, связанной с уничтожением или кражей собственности, преднамеренным банкротством;

  • отсутствие решений о признании гражданина несостоятельным на протяжении 5 лет;

  • не иметь реструктуризации долга за 8 лет.

План восстановления финансовой состоятельности – основа процедуры. Его имеет право предложить банк, уполномоченное лицо или должник. Проект предоставляется финуправляющему на протяжении 10 дней после формирования списка требований контрагентов. Если проекта нет, на собрании будет решаться вопрос о продолжении процедуры и перехода к следующей операции – конкурсному производству.

Продажа имущества, входящего в конкурсную массу

Если реструктуризацию выполнить нельзя, дальше процедура банкротства предусматривает реализацию собственности должника на торгах с целью погашения долгов с учетом очередности. Арбитраж принимает решение, после чего финуправляющий на протяжении 15 дней сообщает об этом заинтересованным лицам и предлагает им выставить свои требования.

В конкурсную массу будет входить вся собственность, на которое по закону можно обратить взыскание, зарплата и другие источники дохода. Если физическое лицо владеет имуществом вместе с супругом, изымут только его часть. Составлением списка собственности и оценкой стоимости занимается управляющий. На основании полученной информации он предоставляет условия, порядок и сроки выполнения процедуры арбитражному суду. В отчете указываются начальные цены имущества.

Взысканию не подлежит следующая собственность:

  • жилье, если оно единственное;

  • участок земли, где находится единственное жилье;

  • предметы, необходимые для ведения быта, кроме предметов роскоши и драгоценностей;

  • алиментные обязательства;

  • пособия и пенсия;

  • доход в пределах прожиточного минимума.

Реализация имущества осуществляется на открытом аукционе. На проведение торгов законом отводится 2 месяца, за счет вырученных средств погашаются финансовые обязательства в порядке очередности. Если денег не хватает, долги все списываются.

Но, есть ситуации, при которых аннулировать финансовые обязательства не получиться:

  • лицо привлечено к ответственности за незаконные действия во время процедуры, фиктивное признание финансовой несостоятельности;

  • должник не предоставил информацию или она была недостоверной;

  • при исполнении долговых обязательств физическое лицо уличили в мошенничестве, уничтожении имущества.

Весь процесс реализации собственности не может занимать более полугода. Это предусмотрено законом «О несостоятельности».

Мирное соглашение между кредитором и должником

Еде один вариант остановить процедуру – взаимная договоренность. Это можно сказать разновидность реструктуризации задолженности. Основное различие – законом не установлены жесткие требования к составлению такого документа. Условия договора определяются участниками процедур – должником и банком, но только с участием финуправляющего.

Предоставить такое соглашение арбитражу возможно, если на уступки согласилось пойти более половины контрагентов. Срок подачи договора – 10 дней с момента его подписания на заседании кредиторов.

Внимание! Подписания мирного соглашения возможно на любом промежутке процедуры признания гражданина финансово-несостоятельным. Основное преимущество такого варианта – отсутствие ограничений и статуса банкрота.

Какие последствия может иметь процедура для банкрота

Плюс, что процедура избавляет от притязаний кредиторов, позволяет списать долги. Но здесь есть и некоторые минусы: кредитная история и деловая репутация должника будет испорчена. Последствия для банкрота все-таки есть:

  • во время процедуры распоряжаться своим имуществом нельзя;

  • пенсия и заработная плата переходит под управление финуправляющего;

  • в течение 5 лет после признания гражданина несостоятельным, запустить процесс заново нельзя;

  • на протяжении 5 лет обязательно сообщать кредитору свой статус;

  • 3 года запрещено управлять юрлицом, 5 лет – страховой, микрофинансовой организацией, негосударственными или инвестиционными пенсионными фондами, 10 лет финансово-кредитным учреждением;

  • ИП на протяжении 5 лет нельзя регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Эти последствия ждут должников, избавившихся от финансовых обязательств посредством продажи собственности, но не относится к тем, кто прошел реструктуризации долга или подписал мирное соглашение.

Что ждет родственников банкрота?

Финансовая несостоятельность физического лица не отражается на жизни родственников, их кредитной истории. Из-за совместного распоряжения собственностью при процедуре признания гражданина несостоятельным затрагиваются права супругов. При банкротстве мужа машина, которая принадлежала жене, будет включена в конкурсную массу и выставлена на открытые торги.

Интересы других близких родственников затрагиваются при долевом владении имуществом или если сделки имели место на протяжении последних 3-х лет (дарение недвижимости).

Когда арбитраж может не принять заявление

Суд отказывается рассматривать дело, когда в иске были допущены грубые ошибки. Заявление должно соответствовать статье 37 и 213.3 ФЗ о финансовой несостоятельности, АПК. Были предоставлены не все документы, нет квитанции об уплате государственной пошлины.

Важно! Отказать суд имеет право, если физическое лицо не смогло подтвердить свою финансовую несостоятельность, между кредитором и должником ведется спор, который можно урегулировать только посредством искового производства.

Как проходит внесудебная процедура

Списать задолженность можно не только через суд. Чтобы воспользоваться внесудебной процедурой, необходимо соблюсти следующие условия:

  • сумма всех долгов в совокупности 50-500 тыс. рублей, сюда не относятся сборы, пени, штрафы по налогам;

  • уже были попытки взыскания, но производство было остановлено без получения результатов – не нашлось имущества, средств, чтобы полностью или частично покрыть требования банка, других контрагентов;

  • на дату подачи иска против должника не должно быть открыто производства по исполнению долговых обязательств.

Для инициации процедуры, необходимо подать заявление в Многофункциональный центр с перечнем долгов, которые можно списать. Приложить список контрагентов, с размером требований и адресов.

На протяжении 3-х дней предоставленные данные, документы проверяются, если все правильно, то информацию с отметкой о начале процесса внесут в ЕФРСБ. С этой даты пени и штрафы начисляться не будут.

Должника официально признают финансово-несостоятельным, а требования кредиторов спишут, если:

  • если на протяжении 6 месяцев финансовое состояние не восстановилось;

  • нет имущества, которое можно выставить на торги;

  • не появилось причин, препятствующих инициации процесса.

Упрощенная процедура банкротства избавляет от операций, на которые уходит много времени. Минус то, что у должника нет возможности восстановить свою платежеспособность. Это «добровольная ликвидация», начинающаяся с реализации имущества.

Во сколько обойдется процедура должнику

Банкротство физ. лица сопровождается обязательными расходами. К основным затратам относятся:

  • государственная пошлина (300 рублей);

  • оплату услуг финансового управляющего (25 000 рублей);

  • опубликование информации в ЕФРСБ (430 рублей)4

  • оплата услуг квалифицированных юристов (по предварительной договоренности).

Минимальная стоимость банкротства – 30-40 тыс. рублей. На практике расходы значительно превышают указанную сумму и часто доходят до 150-200 тыс. рублей. Это следует учитывать при обращении с заявлением в судебные инстанции.

Часто причиной финансовых трудностей выступает неспособность погасить заем, взятый в банке. Чтобы облегчить материальную нагрузку, можно рефинансировать кредит – привлечь деньги, взятые в другой организации на приемлемых условиях. Но, если и в этой ситуации не удается списать долги, то остается только один выход – процедура банкротства юридического лица. Перед запуском, которой следует проконсультироваться с опытным юристом. Он поможет правильно составить заявление, собрать документы.

Контакты

г. Рязань, ул. Сенная,
д.8, офис 14

ООО "ПРАВОВОЙ КОНТИНЕНТ"

ИНН 6234189271, ОГРН 1206200002645

Директор Даньшов Андрей Вячеславович

Вернуться наверх
Яндекс.Метрика