+7 (900) 905-30-24 Будни с 9:00 до 19:00
22.06.2021

Банкротство физических лиц в 2021 году от А до Я: способы, плюсы и последствия

банкротство физических лиц

Содержание

  1. 1. Понятие и причины банкротства физических лиц
  2. 2. Способы банкротства физлиц
  3. 2.1. Судебное
  4. 2.2. Внесудебное
  5. 3. Пошаговая инструкция судебного банкротства
  6. 4. Порядок внесудебного банкротства (через МФЦ)
  7. 5. Плюсы банкротства физических лиц.
  8. 6. Последствия

1. Понятие и возможные причины

Банкротство физических лиц есть процедура признания гражданина несостоятельным в отношении исполнения им обязательств перед третьими лицами.

Необходимо отметить, что оно возможно лишь при наличии действительно уважительных обстоятельств и являет собой многоэтапный процесс. В ходе него строго контролируется достоверность всей информации, на основе которой лицо предполагается признать несостоятельным.

Такими причинами по своей сути — непростые ситуации в жизни человека, как то:

  • болезнь;
  • инвалидность;
  • потеря близких;
  • увольнение с работы.

2. Способы банкротства физических лиц

Гражданин может быть признан несостоятельным в судебном порядке или вне его. Каждый из этих двух способов может иметь место на практике при определенных условиях, создан для различных ситуаций. Необходимо рассмотреть понятие и особенности каждого из них отдельно.

2.1. Судебное

Оно представляет собой процесс признания физического лица банкротом, осуществляемый судом в утвержденном законом порядке.

Среди его особенностей:

  • недостаточно имущества для возврата долгов кредиторам;
  • происходит в арбитражном суде;
  • налицо просрочки выплат по оформленным кредитам (либо очевидно, что они неизбежны в ближайшем будущем);
  • имеет место долг свыше 150 000 рублей;
  • для лица не представляется возможным одновременно обеспечить существование семьи и внести сумму по кредитам;
  • происходит при обязательном участии арбитражного управляющего, желаемая личность которого должна быть указана сразу;
  • продолжительность – от нескольких месяцев до нескольких лет (конкретный период не установлен нормативными актами);
  • является платным (госпошлина – 300 рублей, вознаграждение финансовому управляющему, и сопутствующие расходы).

Выступить с инициативой процедуры банкротства здесь могут:

  • сам должник. Причем имеют место два нюанса. С одной стороны, такое лицо вправе сделать это по собственному желанию, если понимает, что финансово не справляется с погашением всех имеющихся долгов. С другой стороны, оно обязано начать процесс объявления себя банкротом в течение 30 дней с того момента, когда размер его задолженности достиг 500 000 рублей или более, при этом очевидно, что оно не в силах возместить столько средств;
  • его кредиторы. Условия: сумма требований к должнику не менее миллиона рублей, период задержки выплат– не менее трех месяцев.

2.2. Внесудебное

Возможность применения на практике на данной процедуры была впервые предоставлена гражданам осенью 2020 года. Ее введение имело целью разгрузить судебные органы от рассмотрения достаточно простых и однотипных дел и упростить жизнь самому должнику, оставшемуся ни с чем в силу уважительных причин.

Такой способ представляет собой признание гражданина несостоятельным не через обращение в суд, а посредством подачи заявления установленного образца в МФЦ. При этом можно обратиться в любой из указанных центров по месту постоянной или временной регистрации физлица.

Особенности такого способа:

  • общая сумма долга находится в пределах от пятидесяти до пятисот тысяч рублей;
  • абсолютно нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Важно, что необходимо официальное засвидетельствование этого, а именно наличие возвращенного лицу исполнительного документа по причине того, что платить первому совершенно нечем;
  • инициатором может выступать только сам должник;
  • кредиторы могут проверять по официальным базам, нет ли имущества у этого гражданина;
  • завершается по истечении шести месяцев;
  • не требует оплаты государственных пошлин;
  • погашаются долги только в отношении тех кредиторов, которые указаны в специальном списке;
  • по завершении выносится документ об окончании исполнительного производства;
  • в процессе него может быть начато судебное банкротство (если размер задолженности занижен или обнаружено какое-либо имущество гражданина, или какой-либо кредитор не указан в специальном списке и пр.).

Среди безусловных плюсов такого способа – избежание судебной волокиты и бесплатность всего комплекса действий. Однако, как несложно видеть, всегда есть риск начала судебного производства. Чтобы этого избежать и гарантированно списать долги, лучше обратиться к нашим специалистам.

3. Пошаговая инструкция судебного банкротства

Предполагает следующие основные действия:

  • выбор  финансового управляющего  из официального списка;
  • подготовку пакета документов (сюда входят свидетельство о праве собственности на имущество, сведения о счетах и банковских картах, информация о трудоустройстве и доходах, документы личного характера и об оформлении кредитов или других задолженностей, судебные решения и иные официальные бумаги, играющие весомую роль в конкретном случае);
  • составление заявления о признании физлица несостоятельным (в соответствии со ст. 37 ФЗ № 127-ФЗ;
  • внесение оплаты;
  • подачу документов в суд, ожидание вызова (примерно через 1-2 месяца);
  • первое судебное заседание: выяснение финансового положения гражданина, особенностей ситуации, утверждение управляющего, совершение выбора в пользу реструктуризации долгов или же реализации имущества;
  • проведение всего комплекса необходимых мероприятий (выявление у человека ценного имущества, продажа с торгов всего возможного из его состава, выяснение того, не является ли его единственное жилье избыточным по площади, удовлетворение требований кредиторов);
  • завершающее заседание: рассмотрение отчетов арбитражного управляющего, вынесение итогового документа о списании долгов.

4. Порядок внесудебного банкротства (через МФЦ)

Необходимо рассмотреть его в рамках нижеприведенной пошаговой инструкции:

  • перечисление всех кредиторов в виде списка (с указанием юридических адресов, наименований либо ФИО  граждан);
  • посещение МФЦ в оговоренное время, оформление заявления установленного образца;
  • ожидание проверки со стороны указанного центра сведений о должнике и официального начала внесудебного банкротства.

5. Плюсы банкротства физических лиц

Итак, что же положительного для человека несет в себе признание его несостоятельным в рамках рассмотренных способов:

  • аннулирование всех имеющихся долгов (за исключением тех, которые по закону списать невозможно);
  • прекращение роста задолженности, «замораживание» штрафов и неустоек;
  • завершение исполнительного производства по актуальным на тот момент судебным решениям;
  • приобретение гражданином возможности остаться платежеспособным;
  • в ситуации введения реструктуризации – внесение средств четко в соответствии с ее планом;
  • при заключении мирового соглашения – наличие вероятности прощения долга или уменьшения его размера;
  • потеря интереса коллекторов (если им была передана информация) к персоне этого человека.

6. Последствия завершения банкротства физического лица

После прекращения рассмотренной процедуры как в судебном, так и вне его имеет место следующее:

  • в продолжение определенного срока лицо не вправе снова объявить себя несостоятельным;
  • в течение 10 лет не может становиться руководителем банковской организации;
  • при оформлении кредита он должен еще пять ближайших лет указывать о том, что прошел указанную процедуру;
  • не вправе будет управлять юридическим лицом в трехлетний срок с момента окончания описанной в статье процедуры;
  • применительно к ИП – на пятилетний период лишится права заниматься такой деятельностью.

Контакты

г. Рязань, ул. Сенная,
д.8, офис 14

ООО "ПРАВОВОЙ КОНТИНЕНТ"

ИНН 6234189271, ОГРН 1206200002645

Директор Даньшов Андрей Вячеславович

Вернуться наверх
Яндекс.Метрика